Tài chính cá nhân
5 Sai lầm về thẻ tín dụng người mới thường mắc phải
Tóm tắt nội dung
- • Hiểu đúng về bản chất 'vay trước trả sau' để tránh lãi suất cao.
- • Cảnh giác với phí rút tiền mặt và thanh toán dư nợ tối thiểu.
- • Cách tận dụng tối đa thời gian miễn lãi từ 45-55 ngày.
- • Tối ưu hóa điểm thưởng và hoàn tiền từ các dòng thẻ chuyên biệt.
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính mạnh mẽ nếu biết cách sử dụng, nhưng cũng có thể trở thành gánh nặng nợ nần nếu bạn mắc phải những sai lầm căn bản. Dựa trên dữ liệu biểu phí mới nhất từ các ngân hàng lớn như VIB, VPBank và OCB, dưới đây là 5 sai lầm mà người mới thường mắc phải nhất.
1. Chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu (Minimum Payment)
Nhiều người lầm tưởng rằng chỉ cần thanh toán số tiền tối thiểu (thường là 1% - 5%) là đủ. Tuy nhiên, khi bạn chỉ trả tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi suất từ 30% đến 47%/năm.
2. Rút tiền mặt từ ATM bằng thẻ tín dụng
Trừ những dòng thẻ đặc thù như OCB Natural (miễn phí rút tiền), hầu hết các thẻ tín dụng đều thu phí rút tiền mặt rất cao, thường là 4% số tiền giao dịch và tính lãi ngay lập tức.
| Loại phí | Mức phí thông thường | Ghi chú |
|---|---|---|
| Phí rút tiền mặt | 4% (Min 100.000đ) | Bị tính lãi ngay lập tức |
| Lãi suất rút tiền | 30% - 47%/năm | Không được miễn lãi 45-55 ngày |
3. Bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán
Chậm thanh toán dù chỉ 1 ngày cũng khiến bạn phải đối mặt với phí phạt (khoảng 4-5% dư nợ) và mất đi quyền lợi được miễn lãi của toàn bộ kỳ sao kê đó. Quan trọng hơn, điều này ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng CIC.
- Mất uy tín với ngân hàng, khó nâng hạn mức trong tương lai.
- Bị chuyển sang nhóm nợ chú ý nếu chậm quá 10 ngày.
- Phí phạt chậm thanh toán tối thiểu thường là 200.000 VNĐ.
4. Dùng quá 50% hạn mức tín dụng (Credit Utilization)
Việc thường xuyên tiêu dùng sát ngưỡng hạn mức được cấp khiến các thuật toán chấm điểm tín dụng coi bạn là khách hàng "rủi ro". Tỷ lệ lý tưởng nhất là duy trì chi tiêu dưới 30% hạn mức.
5. Không tận dụng ưu đãi theo danh mục chi tiêu
Mỗi chiếc thẻ đều được thiết kế cho một mục đích riêng. Sai lầm lớn là dùng thẻ tích dặm bay để mua sắm siêu thị hoặc ngược lại. Ví dụ, nếu bạn hay mua sắm online, hãy dùng VPBank Shopee Platinum để được hoàn 6%, hoặc VIB Online Plus 2in1 để được hoàn 5% trực tuyến.
Nguồn tham khảo: thecredit.vn